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Girokonto kündigen und Bank wechseln

Dein Girokonto kannst du jederzeit kündigen; vereinbart sein darf höchstens ein Monat Frist, eine Gebühr für die Kündigung gar nicht. Willst du die Bank wechseln, beauftrage bei der neuen Bank die Kontowechselhilfe: Sie holt Daueraufträge und Lastschriften vom alten Konto, und die alte Bank schließt es kostenlos.

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Geöffnete leere Lederbrieftasche, Hausschlüssel und zugeklappter Laptop auf einer Flurkommode im Morgenlicht
Bild: KI-generiert

Diese Seite ist für alle, die ihr Girokonto auflösen oder zu einer anderen Bank wechseln wollen. Sie erklärt, warum du jederzeit und ohne Gebühr kündigen kannst, rechnet die gesetzliche Kontowechselhilfe mit echten Daten Tag für Tag durch und zeigt, was du vorher umstellen solltest. Dazu kommen die Fälle, in denen die Bank kündigt, und ein Kündigungsschreiben.

Was für das Girokonto gilt

Rechtlich ist das Girokonto ein Zahlungsdiensterahmenvertrag: Die Bank verpflichtet sich, für dich laufend Zahlungen auszuführen und ein Konto zu führen (§ 675f Abs. 2 BGB). Für die Kündigung solcher Verträge gibt es eine eigene, sehr kundenfreundliche Regel:

  • Jederzeit kündbar: Du kannst den Vertrag jederzeit ohne Kündigungsfrist kündigen, auch wenn er für eine bestimmte Zeit geschlossen ist. Vereinbart werden darf höchstens eine Frist von einem Monat; eine längere Frist ist unwirksam (§ 675h Abs. 1 BGB).
  • Kostenlos: Für die Kündigung darf die Bank kein Entgelt vereinbaren (§ 675h Abs. 4 BGB).
  • Gebühren nur anteilig: Regelmäßige Entgelte, etwa die Kontoführungsgebühr, schuldest du nur bis zum Vertragsende. Im Voraus gezahlte Entgelte für die Zeit danach muss die Bank anteilig erstatten (§ 675h Abs. 3 BGB).

Eine Form schreibt das Gesetz für deine Kündigung nicht vor. Die Banken nennen eigene Wege: die Kündigungsfunktion im Online-Banking oder ein unterschriebenes Formular per Post. Einen Kündigungsbutton wie bei Streaming-Abos muss eine Bank nicht anbieten, weil Finanzdienstleistungen davon ausgenommen sind (Kündigungsbutton). Hast du das Konto aber online eröffnet, darf die Bank das Beenden seit dem 19. Juni 2026 nicht schwieriger machen als die Anmeldung (Art. 246b § 4 EGBGB). Eine Sonderregel wie die Kündigung ohne Frist bei fehlendem Button folgt daraus nicht – beim Girokonto brauchst du sie auch nicht, weil du ohnehin sofort kündigen kannst.

Eine einfache E-Mail ist nur dann ein sicherer Weg, wenn die Bank E-Mail für Erklärungen ihrer Kunden geöffnet hat. Manche schließen das ausdrücklich aus: Die Commerzbank etwa nimmt laut Impressum keine fristgebundenen Aufträge per E-Mail an. Nimm deshalb die Funktion im Online-Banking, eine Nachricht im Postfach des Online-Bankings oder einen unterschriebenen Brief. Was Textform und Schriftform unterscheidet, steht unter Textform und Schriftform.

Kontowechselhilfe: Tag für Tag

Wechselst du die Bank, müssen dir alte und neue Bank auf Wunsch beim Umzug deiner Zahlungen helfen – das regelt das Zahlungskontengesetz (ZKG). Ausgenommen sind nur zwei Fälle: Eine der Banken ist nicht in Deutschland ansässig, oder die Konten laufen in verschiedenen Währungen (§ 20 ZKG). Du erteilst der neuen Bank eine Ermächtigung, schriftlich oder im Online-Banking; bei Gemeinschaftskonten müssen alle Inhaber zustimmen. Darin wählst du aus, welche Daueraufträge, Lastschriftmandate und eingehenden Überweisungen umziehen sollen, und legst die Stichtage fest: wann das alte Konto stoppt, wann das Restguthaben überwiesen und das Konto geschlossen wird und ab wann das neue Konto die Zahlungen übernimmt (§ 21 ZKG).

Die Fristen zählen in Geschäftstagen, also an Tagen, an denen die Banken ihren Zahlungsbetrieb unterhalten (§ 675n Abs. 1 BGB). Das Beispiel rechnet Montag bis Freitag ohne bundesweite Feiertage:

SchrittFristBeispielGrundlage
Deine Ermächtigung geht bei der neuen Bank ein–Mo 05.10.2026§ 21 ZKG
Neue Bank fordert die alte Bank auf, die Daten zu liefern2 Geschäftstagebis Mi 07.10.2026§ 22 ZKG
Alte Bank liefert Listen: Daueraufträge, Lastschriftmandate, eingehende Überweisungen und Lastschriften der letzten 13 Monate5 Geschäftstagebis Mi 14.10.2026§ 23 ZKG
Neue Bank richtet Daueraufträge und Lastschriften ein und informiert die Zahler und Empfänger – oder gibt dir Musterschreiben5 Geschäftstagebis Mi 21.10.2026§ 24 Abs. 1 ZKG, § 24 Abs. 2 ZKG
Frühester Starttermin für die Zahlungen über das neue Konto6. Geschäftstag nach Erhalt der ListenDo 22.10.2026§ 24 Abs. 3 ZKG
Alte Bank stoppt zum Stichtag Lastschriften, Überweisungseingänge und Daueraufträge, überweist das Restguthaben und schließt das Kontozum Stichtag deiner Ermächtigungz. B. Fr 30.10.2026§ 23 ZKG

Die Listen, der Datenzugang zu deinen Daueraufträgen und Lastschriften und die Schließung des alten Kontos sind kostenlos. Für andere Leistungen darf eine Bank nur vereinbarte, angemessene und an ihren Kosten ausgerichtete Entgelte verlangen, Vertragsstrafen nicht (§ 26 ZKG). Deine Karten am alten Konto darf die alte Bank nicht vor dem Stichtag sperren (§ 23 ZKG). Und geht beim Wechsel etwas schief, haften beide Banken dir gegenüber gemeinsam (§ 25 ZKG).

Ohne Wechselhilfe: was du selbst umstellen musst

  1. Eingänge umleitenGib Arbeitgeber, Rentenversicherung, Familienkasse und anderen Zahlern deine neue IBAN.
  2. Lastschriften umstellenTeile allen Empfängern von Lastschriften die neue Bankverbindung mit: Miete, Strom, Versicherungen, Vereine, Abos. Wie du ein altes Mandat beendest, zeigt die Vorlage Lastschriftmandat widerrufen.
  3. Daueraufträge neu anlegenBeim alten Konto löscht die Bank sie spätestens mit der Schließung; comdirect etwa löscht zum Schließungstermin Daueraufträge, Terminüberweisungen und alle Karten des Kontos.
  4. Konto leerenÜberweise das Guthaben und gleiche ein Minus aus. comdirect etwa löscht ein Konto erst, wenn es auf null steht.
  5. Unterlagen sichernLade Kontoauszüge und Jahresabschlüsse herunter. Bei der Commerzbank bleiben sie nach der Löschung nur bis zu zwei Jahre unter „ehemalige Produkte“ abrufbar.
  6. KündigenÜber das Online-Banking oder per Brief, mit IBAN, Konto für das Restguthaben und Wunschtermin.

Ist das Girokonto zugleich Verrechnungskonto für ein Depot oder ein Tagesgeld, stell das vorher um – die Commerzbank verlangt das ausdrücklich, bevor sie ein Konto löscht. Mehr dazu unter Tagesgeld, Festgeld und Depot.

Zwei Hände tragen einen kleinen Kaktus im Topf von einem Fensterbrett zum nächsten
Bild: KI-generiert

Wenn die Bank kündigt

Auch die Bank kann den Kontovertrag beenden – aber nur, wenn er auf unbestimmte Zeit läuft und ihr ein Kündigungsrecht vereinbart ist. Ihre Frist muss mindestens zwei Monate betragen (§ 675h Abs. 2 BGB). In dieser Zeit kannst du ein neues Konto eröffnen.

Strenger ist es beim Basiskonto. Auf dieses Konto mit grundlegenden Funktionen hat jeder Verbraucher mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU Anspruch, auch ohne festen Wohnsitz; die Bank muss es dir spätestens zehn Geschäftstage nach deinem Antrag anbieten (§ 31 ZKG). Die Bank darf es nur aus den Gründen kündigen, die das Gesetz aufzählt – zum Beispiel, wenn 24 Monate lang keine Zahlung in deinem Auftrag lief oder du ein weiteres Zahlungskonto in Deutschland eröffnet hast, und dann mit mindestens zwei Monaten Frist. Fristlos geht das nur bei vorsätzlich gesetzwidriger Nutzung oder falschen Angaben bei der Eröffnung (§ 42 ZKG).

Gemeinschaftskonto, Todesfall, Karten

Gemeinschaftskonto: Ob einer der Inhaber allein kündigen kann, regeln die Bedingungen der Bank. Bei der Commerzbank genügt die Kündigung durch einen Kontoinhaber; die Deutsche Bank verlangt für die Kündigung per Post die Unterschrift aller Kontoinhaber. Frag im Zweifel vorher nach.

Todesfall: Erben müssen der Bank ihr Erbrecht nachweisen, etwa mit Erbschein oder eröffnetem Testament; Banken wie die Deutsche Bank haben für die Schließung eigene Nachlassformulare. Was Angehörige sonst regeln müssen, steht unter Todesfall, ein Schreiben unter Kündigung im Todesfall.

Karten: Eine Debitkarte gehört zum Girokonto und endet mit ihm. Eine Kreditkarte ist ein eigener Vertrag; wird sie über das gekündigte Konto abgerechnet, löschen manche Banken sie mit. Liegt sie bei einer anderen Bank, kündigst du sie dort: Kreditkarte kündigen.

Banken im Verzeichnis

Für jede Bank im Verzeichnis stehen der Kündigungsweg im Online-Banking, die Anschrift für Briefe und die Regeln je Produkt – Girokonto, Tagesgeld, Depot, Karte –, geprüft an den Angaben der Bank, etwa bei der Commerzbank oder bei comdirect.

Kündigungsschreiben

Nenne die IBAN jedes Kontos, das enden soll, ein Konto für das Restguthaben und den gewünschten Termin, etwa „zum nächstmöglichen Zeitpunkt“ oder ein konkretes Datum. Bitte um eine Bestätigung mit dem Datum der Schließung und unterschreibe den Brief; beim Gemeinschaftskonto am besten alle Inhaber. Schick ihn so, dass du den Zugang beweisen kannst.

Werkzeug

Kündigungsschreiben erstellen

Felder ausfüllen, Brief prüfen, drucken oder als E-Mail senden. Alles bleibt in deinem Browser – nichts wird übertragen oder gespeichert.

1. Art der Kündigung
2. Empfänger
Die richtige Anschrift steht im Vertrag, auf der Rechnung oder im Impressum des Anbieters.
3. Vertragsdaten
4. Absender
5. Zusätze

[Vor- und Nachname] · [Straße und Hausnummer] · [PLZ Ort]

[Name des Anbieters]
[Straße und Hausnummer]
[PLZ Ort]

[Ort], 22. Oktober 2026

Kündigung meines Vertrags – Kundennummer [Kundennummer]

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit kündige ich meinen Vertrag mit der Kundennummer [Kundennummer] fristgerecht zum nächstmöglichen Zeitpunkt.

Bitte bestätigen Sie mir den Eingang dieser Kündigung und das Datum, zu dem der Vertrag endet, schriftlich.

Das Ihnen erteilte SEPA-Lastschriftmandat widerrufe ich mit Wirkung zum Vertragsende.

Einer Kontaktaufnahme zu Werbe- oder Rückgewinnungszwecken widerspreche ich; eine etwa erteilte Einwilligung widerrufe ich.

Mit freundlichen Grüßen

[Vor- und Nachname]

Per Post: unterschreiben und mit Nachweis versenden, etwa als Einwurf-Einschreiben. Per E-Mail genügt Textform (§ 126b BGB), sofern der Vertrag nicht die Schriftform verlangt – Mietverträge und Arbeitsverträge brauchen eine Unterschrift auf Papier. Damit nichts mehr abgebucht wird, kannst du Lastschriften dieses Empfängers zusätzlich bei deiner Bank sperren lassen (Art. 5 Abs. 3 SEPA-Verordnung).

Typische Probleme

Das Konto wird nicht gelöscht: Prüf, ob noch ein kleiner Betrag darauf steht, eine Buchung nachkommt oder das Konto noch Verrechnungskonto für ein anderes Produkt ist, und frag schriftlich nach dem Stand.

Die Bank verlangt eine Gebühr für die Auflösung: Für die Kündigung darf sie nichts verlangen, für die Schließung im Rahmen der Kontowechselhilfe auch nicht. Bereits gezahlte Kontoführungsgebühren für die Zeit nach dem Vertragsende muss sie anteilig zurückzahlen.

Nach dem Wechsel kommt noch eine Lastschrift aufs alte Konto: Bis zum Stichtag läuft das alte Konto weiter. Kommt danach eine Lastschrift, hat der Empfänger die neue Bankverbindung noch nicht übernommen; erinnere ihn schriftlich. Eine zu Unrecht eingezogene Lastschrift holst du zurück: Lastschrift zurückholen.

Keine Bestätigung: Die Kündigung wirkt mit dem Zugang. Sichere Bildschirmfotos der Online-Kündigung oder deinen Versandbeleg und frag nach (Kündigungsbestätigung).

Quellen

Häufige Fragen

Muss ich der Bank einen Grund für die Kündigung nennen?

Nein. § 675h Abs. 1 BGB verlangt keinen Grund – du kannst jederzeit kündigen, ohne dich zu erklären.

Endet meine Kreditkarte automatisch mit dem Girokonto?

Bei manchen Banken ja, wenn sie über dieses Konto abgerechnet wird: comdirect und Commerzbank löschen zum Schließungstermin die Karten des Kontos mit. Liegt die Kreditkarte bei einer anderen Bank, kündigst du sie dort selbst.

Allgemeine Information, keine Rechtsberatung im Einzelfall. Bei Streit helfen die Verbraucherzentralen, eine Schlichtungsstelle oder ein Anwalt.

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