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Haftpflicht- und Hausratversicherung kündigen

Privathaftpflicht und Hausrat kündigst du zum Ablauf des Versicherungsjahres; nach den Musterbedingungen muss die Kündigung drei Monate vorher ankommen, einige Versicherer lassen kürzere Fristen zu. Nach einem Schaden darfst du binnen eines Monats vorzeitig kündigen: bei Hausrat nach jedem Versicherungsfall, bei der Haftpflicht, wenn der Versicherer gezahlt oder zu Unrecht abgelehnt hat.

Von Rechtsstand geprüft am 9 Min. Lesezeit

Umgestoßenes Wasserglas auf einem Beistelltisch im Wohnzimmer, feuchter Fleck auf dem Teppich, eine Hand greift mit einem Tuch danach
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Diese Seite ist für alle, die ihre Privathaftpflicht- oder Hausratversicherung beenden oder wechseln wollen – zum Ablauf, nach einem Schaden, beim Umzug, bei Trennung oder nach einem Todesfall. Sie stellt die Kündigung nach einem Schadenfall für beide Sparten nebeneinander, zeigt an einem Rechenbeispiel, bis wann die Kündigung ankommen muss, und vergleicht die Fristen in den Musterbedingungen mit denen einzelner Versicherer.

Zwei Verträge, zwei Regelwerke

Privathaftpflicht und Hausrat sind rechtlich verschiedene Versicherungen, auch wenn sie im selben Vertrag stehen. Die Privathaftpflicht zahlt, wenn du anderen einen Schaden zufügst; für sie gelten die Vorschriften über die Haftpflichtversicherung. Die Hausratversicherung ersetzt Schäden an deinen eigenen Sachen, etwa nach Einbruch, Brand oder Leitungswasser; sie ist eine Sachversicherung. Deshalb unterscheiden sich die Sonderrechte nach einem Schaden (§ 92 VVG für Hausrat, § 111 VVG für die Haftpflicht).

Für die ordentliche Kündigung gelten dieselben Regeln. Nach dem Gesetz muss die Frist zwischen einem und drei Monaten liegen und für beide Seiten gleich sein (§ 11 Abs. 3 VVG); Abweichungen sind nur zu deinen Gunsten erlaubt (§ 18 VVG). Verträge über mehr als drei Jahre kannst du zum Ende des dritten Jahres mit drei Monaten Frist kündigen (§ 11 Abs. 4 VVG). Nach den Musterbedingungen des Gesamtverbands der Versicherungswirtschaft (GDV) verlängert sich ein Vertrag mit mindestens einem Jahr Laufzeit ohne Kündigung um je ein Jahr; die Kündigung muss spätestens drei Monate vor Ablauf zugehen (AVB PHV B2-1.2; für Hausrat Teil B, B2.1.2). Wie die Paragrafen zusammenspielen, erklärt § 11 VVG.

Hunde und Pferde sind in der Privathaftpflicht nach den Musterbedingungen nicht versichert (AVB PHV A1-6.9.1); dafür gibt es eine eigene Tierhalterhaftpflicht. Wer ein Haus besitzt, braucht für das Gebäude eine Wohngebäudeversicherung; die Hausratversicherung deckt nur die Einrichtung.

Fristen: Musterbedingungen und Praxis

Die Musterbedingungen sind unverbindlich. Was für dich gilt, steht in deinem Versicherungsschein; einige Versicherer sind deutlich großzügiger:

BedingungenDeine Kündigung zum AblaufBesonderheit
GDV-Musterbedingungen (AVB PHV 2020, Teil B 2026)Zugang spätestens 3 Monate vor AblaufVerlängerung um je ein Jahr
HUK-COBURG (PHV 2025, VHB 2024)Zugang spätestens 1 Monat vor AblaufDer Versicherer selbst muss 3 Monate vorher kündigen
ERGO Versicherung AGZugang spätestens 3 Monate vor Ablaufbei ERGO Direkt: ohne Frist zum nächsten Monatsersten
Getsafe Hausrat Comfort (Stand 01.2023)jederzeit, wirksam ab Zugang oder zum Wunschtermintägliches Kündigungsrecht

Rechenbeispiel: Deine Hausratversicherung beginnt am 15. Januar 2026. Das Versicherungsjahr endet am 14. Januar 2027 – am Tag vor dem Jahrestag. Bei drei Monaten Frist muss die Kündigung spätestens am Mittwoch, 14.10.2026, ankommen; gilt ein Monat, reicht Montag, 14.12.2026. Kommt sie später, verlängert sich der Vertrag bis zum 14. Januar 2028. Wie Fristen gezählt werden, steht unter Kündigungsfristen verstehen.

  1. Vertragsbeginn
  2. Kündigung muss spätestens ankommen
  3. Ende der Mindestlaufzeit (12 Monate)
Beispiel: Hausratversicherung beginnt am 15. Januar 2026 · Kündigungsfrist 3 Monate

Rechner

Kündigungsfrist berechnen

Bis wann muss die Kündigung ankommen, und wann endet der Vertrag? Der Rechner fragt zuerst die Vertragsart – denn für Abos, Telefon, Versicherung und Strom gelten verschiedene Regeln.

Tag, an dem die Laufzeit beginnt (Auftragsbestätigung bzw. Versicherungsschein)
Verträge ab 1. März 2022 sind danach jederzeit mit höchstens einem Monat Frist kündbar.
Nur für Briefe: Feiertage deines Landes beim Absendetag.

Grundlage: § 187 und § 188 BGB, für Verträge ab 1. März 2022 § 309 Nr. 9 BGB, für Telefon und Internet § 56 TKG. Fällt der letzte Tag auf ein Wochenende oder einen Feiertag, verschiebt sich die Frist nicht (BGH, 17.02.2005, III ZR 172/04). Verbindlich ist dein Vertrag.

Kündigung nach einem Schadenfall

Nach einem Schaden dürfen beide Seiten den Vertrag vorzeitig beenden – du, weil du mit der Regulierung unzufrieden bist oder woanders günstiger versichert wärst, der Versicherer, weil er das Risiko nicht mehr tragen will. Die Voraussetzungen unterscheiden sich:

PrivathaftpflichtHausrat
Gesetz§ 111 VVG§ 92 VVG
Was das Recht auslöstDer Versicherer erkennt den Anspruch auf Freistellung an oder lehnt ihn zu Unrecht ab; ebenso seine Weisung, es auf einen Prozess ankommen zu lassenjeder Versicherungsfall
GDV-MusterbedingungenSchadensersatzzahlung, unberechtigte Ablehnung oder Zustellung einer Klage (AVB PHV B2-2)jeder Versicherungsfall (Teil B, B2.2)
Deine Frist1 Monat ab Anerkennung oder Ablehnung, nach einem Prozess ab Rechtskraft des Urteilsbis 1 Monat nach Abschluss der Verhandlungen über die Entschädigung
Wann deine Kündigung wirktsofort oder zu einem späteren Tag, spätestens zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode (§ 92 Abs. 2 VVG, für die Haftpflicht über § 111 Abs. 2 VVG)
Kündigung des Versichererswird einen Monat nach Zugang wirksam

Beispiel Haftpflicht: Beim Umräumen beschädigst du die Glastür deines Nachbarn. Der Versicherer zahlt am Mittwoch, 04.11.2026. Deine Kündigung muss bis Freitag, 04.12.2026, bei ihm sein; du kannst sie sofort wirken lassen, wenn der neue Vertrag schon steht.

Beispiel Hausrat: Nach einem Leitungswasserschaden in der Wohnung schließt die Abrechnung des Versicherers die Verhandlungen am Montag, 12.10.2026, ab. Die Kündigung muss bis Donnerstag, 12.11.2026, ankommen. Ob sich eine solche Frist verlängert, wenn ihr letzter Tag auf ein Wochenende fällt, ist nicht höchstrichterlich geklärt – rechne nicht damit.

Weitere Anlässe: Erhöhung, Umzug, Trennung, Todesfall

Beitragserhöhung: Erhöht der Versicherer den Beitrag aufgrund einer Anpassungsklausel, ohne dass der Schutz entsprechend wächst, kannst du binnen eines Monats nach Zugang der Mitteilung kündigen, frühestens zum Termin der Erhöhung (§ 40 VVG). Eine höhere Versicherungsteuer allein begründet nach den Musterbedingungen kein Kündigungsrecht (AHB Ziffer 18).

Umzug mit Hausrat: Die Versicherung zieht mit um; während des Umzugs bist du in beiden Wohnungen versichert, in der alten höchstens für die in deinen Bedingungen genannte Zahl von Monaten (VHB 2022 A 16.1). Melde den Wechsel spätestens bei Umzugsbeginn mit der neuen Wohnfläche (A 16.4.1). Ab Umzugsbeginn gilt der Tarif am neuen Ort; steigt dadurch der Beitrag oder die Selbstbeteiligung, kannst du binnen eines Monats nach Zugang der Mitteilung in Textform kündigen, wirksam einen Monat nach Zugang (A 16.5). Bei einem Umzug ins Ausland geht der Schutz nicht mit (A 16.3). Was beim Umzug sonst ansteht, sammelt die Lebenslage Umzug.

Zusammenziehen: Ehepartner und eingetragene Lebenspartner sind in der Privathaftpflicht nach den Musterbedingungen mitversichert; eine Partnerin oder ein Partner ohne Trauschein nur, wenn das vereinbart und die Person im Versicherungsschein genannt ist (AVB PHV A1-2.1). Kündige den zweiten Vertrag deshalb erst, wenn der verbleibende euch beide ausdrücklich schützt. Ein eigenes Sonderkündigungsrecht fürs Zusammenziehen nennen weder das Gesetz noch die Musterbedingungen; meist bleibt die ordentliche Kündigung.

Trennung: Zieht ein Ehepartner aus der gemeinsamen Wohnung aus, bleiben nach den Musterbedingungen beide Wohnungen hausratversichert, bis der Vertrag geändert wird, längstens für eine bestimmte Zeit nach der nächsten Beitragsfälligkeit (VHB 2022 A 16.6); für Lebensgemeinschaften gilt das, wenn beide am Versicherungsort gemeldet sind (A 16.7). Mehr in der Lebenslage Trennung.

Haushalt aufgelöst, Umzug ins Pflegeheim: Löst sich der versicherte Hausrat vollständig und dauerhaft auf – auch weil du in eine stationäre Pflegeeinrichtung ziehst –, endet der Hausratvertrag nach den Musterbedingungen, sobald der Versicherer davon erfährt (Teil B, B2.1.5). Bis dahin steht ihm der Beitrag zu (§ 80 Abs. 2 VVG); melde den Auszug deshalb sofort. Siehe auch Pflegeheim.

Todesfall: Stirbt der Versicherungsnehmer, endet die Hausratversicherung nach den Musterbedingungen, sobald der Versicherer von der Auflösung des Haushalts erfährt, spätestens eine bestimmte Zahl von Monaten nach dem Tod – es sei denn, ein Erbe nutzt die Wohnung weiter wie zuvor (Teil B, B2.1.5). In der Privathaftpflicht bleiben Ehepartner und Kinder bis zur nächsten Beitragsfälligkeit geschützt; zahlt der überlebende Ehepartner den nächsten Beitrag, wird er Versicherungsnehmer (AVB PHV A1-10). Was Angehörige insgesamt regeln müssen, zeigt die Lebenslage Todesfall.

Zwei Kaffeebecher und zwei Schlüsselbunde auf einem runden Flurtisch in einer gemeinsamen Wohnung, dahinter eine Garderobe mit zwei Jacken
Bild: KI-generiert

So kündigst du

  1. Versicherungsschein prüfenWelche Gesellschaft, welche Nummer, welcher Ablauf, welche Frist? Bei Kombiverträgen steht dort auch, ob Haftpflicht und Hausrat getrennt kündbar sind.
  2. Anlass festlegenOrdentlich zum Ablauf oder Sonderkündigung nach Schaden, Erhöhung oder Umzug. Bei einer Sonderkündigung nenne den Anlass und sein Datum.
  3. Neuen Schutz zuerst sichernGerade die Privathaftpflicht sollte nahtlos weiterlaufen. Lass den neuen Vertrag am Tag nach dem Ende des alten beginnen.
  4. In Textform kündigenE-Mail, Online-Formular oder Brief genügen; strengere Formen dürfen Bedingungen für Verträge seit Oktober 2016 nicht verlangen (§ 309 Nr. 13 BGB).
  5. Zugang belegenBewahre Eingangsbestätigung oder Einlieferungsbeleg auf, bis die Bestätigung mit dem Vertragsende da ist.

Versicherer im Verzeichnis

Im Verzeichnis findest du je Versicherer den Kündigungsweg, die Anschrift der richtigen Gesellschaft und die Fristen aus den aktuellen Bedingungen.

Kündigungsschreiben

Gib Versicherungsnummer und Sparte an und kündige zum Ablauf, „hilfsweise zum nächstmöglichen Zeitpunkt“. Für Sonderkündigungen und alle Sparten gibt es Textbausteine in der Vorlage Kündigung einer Versicherung.

Werkzeug

Kündigungsschreiben erstellen

Felder ausfüllen, Brief prüfen, drucken oder als E-Mail senden. Alles bleibt in deinem Browser – nichts wird übertragen oder gespeichert.

1. Art der Kündigung
2. Empfänger
Die richtige Anschrift steht im Vertrag, auf der Rechnung oder im Impressum des Anbieters.
3. Vertragsdaten
4. Absender
5. Zusätze

[Vor- und Nachname] · [Straße und Hausnummer] · [PLZ Ort]

[Name des Anbieters]
[Straße und Hausnummer]
[PLZ Ort]

[Ort], 22. Oktober 2026

Kündigung meines Vertrags – Kundennummer [Kundennummer]

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit kündige ich meinen Vertrag mit der Kundennummer [Kundennummer] fristgerecht zum nächstmöglichen Zeitpunkt.

Bitte bestätigen Sie mir den Eingang dieser Kündigung und das Datum, zu dem der Vertrag endet, schriftlich.

Das Ihnen erteilte SEPA-Lastschriftmandat widerrufe ich mit Wirkung zum Vertragsende.

Einer Kontaktaufnahme zu Werbe- oder Rückgewinnungszwecken widerspreche ich; eine etwa erteilte Einwilligung widerrufe ich.

Mit freundlichen Grüßen

[Vor- und Nachname]

Per Post: unterschreiben und mit Nachweis versenden, etwa als Einwurf-Einschreiben. Per E-Mail genügt Textform (§ 126b BGB), sofern der Vertrag nicht die Schriftform verlangt – Mietverträge und Arbeitsverträge brauchen eine Unterschrift auf Papier. Damit nichts mehr abgebucht wird, kannst du Lastschriften dieses Empfängers zusätzlich bei deiner Bank sperren lassen (Art. 5 Abs. 3 SEPA-Verordnung).

Typische Probleme

Doppelt versichert: Nach dem Zusammenziehen kann derselbe Hausrat in zwei Verträgen versichert sein. Im Schadenfall bekommst du trotzdem höchstens den Schaden ersetzt (§ 78 VVG). Hast du einen Vertrag geschlossen, ohne zu wissen, dass derselbe Hausrat schon versichert war, kannst du verlangen, dass der spätere Vertrag aufgehoben oder herabgesetzt wird (§ 79 VVG).

Der Versicherer kündigt nach einem Schaden: Das darf er mit einem Monat Frist. Nutze die Zeit für einen neuen Vertrag; die Kündigung beendet nicht den Schutz für den schon eingetretenen Schaden.

Kündigung kam zu spät: Dann läuft der Vertrag ein Jahr weiter. Prüf die Sonderrechte und kündige vorsorglich zum nächsten Termin. Bei Streit hilft der Versicherungsombudsmann, für Verbraucher kostenlos; mehr unter Schlichtungsstellen. Alle übrigen Sparten erklärt der Überblick Versicherung kündigen.

Quellen

Häufige Fragen

Bleibt ein Schaden versichert, der kurz vor Vertragsende passiert, aber erst danach gemeldet wird?

In der Regel ja: Maßgeblich ist, dass der Versicherungsfall während der Vertragslaufzeit eingetreten ist. Melde ihn trotzdem unverzüglich, sonst riskierst du nach den Bedingungen Kürzungen.

Kann ich Haftpflicht und Hausrat bei einem Kombivertrag getrennt kündigen?

Das hängt vom Vertrag ab. Sind es rechtlich selbstständige Verträge, die nur gemeinsam abgerechnet werden, kannst du jeden einzeln kündigen. Steht im Versicherungsschein ein einheitlicher Vertrag, frag vorher nach, ob eine Teilkündigung möglich ist.

Muss ich die Versicherung kündigen, wenn ich zu meinen Eltern zurückziehe?

Für die Hausratversicherung kann das ein Wegfall des versicherten Interesses sein, wenn dein eigener Haushalt vollständig aufgelöst wird; dann endet der Vertrag, sobald der Versicherer davon erfährt (Teil B, B2.1.5). In der Privathaftpflicht deiner Eltern sind volljährige Kinder nach den Musterbedingungen nur während einer Schul- oder ersten Berufsausbildung mitversichert (AVB PHV A1-2.1).

Allgemeine Information, keine Rechtsberatung im Einzelfall. Bei Streit helfen die Verbraucherzentralen, eine Schlichtungsstelle oder ein Anwalt.

Passt dazu

  • Verträge Wohngebäude

    Fristen, Hausverkauf mit Kündigungsrecht des Käufers, Kündigung bei Grundschuld

  • Verträge Rechtsschutz

    Kündigung nach Ablehnung, Schiedsgutachten und Stichentscheid, Wechsel ohne Lücke

  • Verträge Unfallversicherung

    Fristen und Sonderrechte, Kündigung nach Leistung, Kindertarif, Beitragsrückgewähr

  • Lebenslagen Trennung

    Wer nach der Trennung für welche Verträge haftet, mit Fristen bis nach der Scheidung